Материал основан на данных, предоставленных финансовыми аналитиками платежного агента «East Pay».
В 2024 году санкционное давление на российский финансовый сектор продолжило усиливаться, сообщает 25 РЕГИОН. Одним из наиболее ощутимых последствий стала дестабилизация экспортно-импортных расчётов: переводы за рубеж, особенно в юрисдикции с высоким уровнем регуляторной осторожности, стали практически невозможны. На этом фоне бизнесу приходится оперативно искать новые, юридически корректные и устойчивые каналы международных платежей.
Банковский тупик.
Традиционные банковские инструменты столкнулись с рядом ограничений. Российские банки, даже при наличии технической возможности проведения перевода, рискуют столкнуться с блокировкой транзакции со стороны иностранных корреспондентов. Основная причина — угроза вторичных санкций, которая сдерживает банки дружественных стран от работы с российскими контрагентами.
На практике это означает, что в большинстве случаев банки используют валюту, находящуюся на корреспондентских счетах за границей — например, в Китае. Однако даже такие переводы проходят сложную процедуру комплаенс-проверки: проверяется как назначение платежа, так и стороны сделки. Всё чаще иностранные банки отказываются от проведения операций, даже если юридических препятствий формально нет.
Деление валюты на «чистую» и «грязную».
Отдельной проблемой стало негласное разделение валюты на «чистую» и «грязную». Последняя — это валюта, которая физически находится на территории России и ассоциируется с «санкционным следом». Многие зарубежные контрагенты просто отказываются работать с такими средствами, опасаясь репутационных и регуляторных рисков.
Это вынуждает российских импортеров и экспортеров прибегать к помощи внешних посредников, которые могут обеспечивать валютные расчеты через международные счета.
Платёжные агенты как новая норма.
Одним из устойчивых решений, получивших распространение на рынке, стали платёжные агенты. Это компании, зарегистрированные за пределами РФ, которые ведут агентскую деятельность на основании официальных договоров с российскими клиентами.
Схема работы проста:
- российская компания переводит рубли агенту;
- агент конвертирует рубли в валюту контракта;
- производит оплату зарубежному поставщику;
- транзакция проходит по «белой» схеме и сопровождается всей необходимой документацией.
Основное преимущество — прозрачность. Агентская схема позволяет минимизировать регуляторные риски, особенно при работе с крупными поставщиками, для которых критически важно соблюдать налоговое законодательство (в частности, по возврату НДС при экспорте).
Реэкспорт как ответ на ограничения.
Для товаров, относящихся к категории двойного назначения или находящихся в «серой зоне» санкционного регулирования, платёжный агент может предложить схему реэкспорта. В этом случае товар оформляется, например, на гонконгскую структуру, и отгрузка происходит не напрямую в Россию, а через третью юрисдикцию. Это позволяет избежать блокировок на уровне логистики и таможни. Риски при этом несёт агент, а российский бизнес получает легальный канал поставки.
Репатриация валютной выручки.
Платёжные агенты также предоставляют услугу по репатриации валютной выручки без попадания под налог на добавленную стоимость. За счёт нерезидентского статуса они могут обеспечивать возврат средств с зарубежных счетов, используя при этом юридически выверенные схемы.
Такая услуга востребована у экспортёров, работающих в сложных условиях, когда расчёты должны быть не только быстрыми, но и соответствующими требованиям валютного контроля.
Практика Китая: как устроены расчёты на примере крупнейшего партнёра.
Китай остаётся одним из главных внешнеторговых партнёров России. Однако и здесь расчёты проходят всё чаще с оглядкой на политическую обстановку.
Поставщики используют четыре основные схемы:
- переводы через WeChat, Alipay и банковские приложения — от физ. лиц;
- наличные расчёты (редко, чаще при закупках ТДН);
- переводы через SWIFT от физ. лица — особенно в автобизнесе;
- переводы через SWIFT от зарубежного юр. лица — наиболее «чистая» и устойчивая модель.
При этом поставщики стремятся обеспечить условия для возврата НДС, который может составлять до 13% стоимости товара — в ряде случаев именно этот возврат формирует их ключевую прибыль. Поэтому документальное оформление имеет критическое значение.
Подведение итогов.
Санкционная среда в сфере трансграничных расчётов требует от бизнеса максимальной гибкости. Ошибки в выборе платёжного канала могут привести к росту издержек, задержкам поставок и даже убыткам.
В этих условиях платёжные агенты становятся важным инструментом внешнеэкономической деятельности. Они позволяют бизнесу адаптироваться к новым условиям, снижая риски и сохраняя доступ к международной торговле.
